Практика показує, що більшість судових розглядів, ініційованих банками з метою стягнути заборгованість по кредиту , Мають негативні наслідки для позичальника через відсутність кваліфікованого захисту в суді. Відсутність спеціальних знань і невміння відстояти свої права перед кредитором часто призводять до того, що суд повністю задовольняє вимоги банку. Нерідкі випадки, коли суд виносить рішення на користь банку після закінчення терміну позовної давності. А все тому, що позичальник не знав про її існування і не зміг про неї заявити. Що ж таке термін позовної давності по кредиту, і коли банк втрачає право вимагати повернення заборгованості?

Термін позовної давності по кредиту передбачає певний відрізок часу, який надається кредитору для подачі в суд на позичальника з метою стягнути прострочену заборгованість. По закінченню цього терміну боржник має повне право не погашати застарілий кредит, а банк, в свою чергу, вже не зможе примусово стягнути кошти зі свого позичальника.

Відповідно до Цивільного Кодексу, термін позовної давності по кредиту становить 3 роки. Законодавство передбачає можливість збільшити цей строк, однак виключно за згодою сторін. Це означає, що тільки якщо позичальник особисто поставив підпис під документом, що продовжує позовну давність, кредитор має право вимагати стягнути заборгованість. Намагаючись обійти цю норму закону, банки, найчастіше, вдаються до різних хитрощів. Вони подають в суд на позичальника за застарілими кредитами, посилаючись на те, що збільшення терміну позовної давності було зазначено в «Основних умовах», які додавалися до кредитного договору. Такі дії банків припинив Верховний суд України, розглядаючи справу № 6-16цс15. Згідно з його постановою, тільки особистий підпис позичальника під відповідним документом може стати підставою для розгляду вимог банку в суді.

Ще однією питанням, що викликає величезну кількість суперечок, є початок звіту терміну позовної давності. Банки, найчастіше, наполягають на тому, щоб відраховувати термін від дати закінчення кредитного договору. Боржникам ж набагато вигідніше починати звіт від дати внесення останнього платежу по кредиту. Довгий час суди досить неоднозначно підходили до цієї проблеми. Крапку в цьому питанні знову ж поставив ВСУ, розглядаючи справу № 6-160цс14. Посилаючись на 261 статтю ЦКУ, Верховний суд вказав, що строк позовної давності по кредиту починається з моменту появи права на позов. Відраховувати позовну давність банк має право по відношенню до кожного конкретного пункту договору, тобто кожному щомісячному платежу за графіком погашення боргу аж до дати виконання останнього зобов'язання.

Однак і це ще не все. Існує і, так званий, спеціальний термін позовної давності по кредиту, який обмежує кредитора в часі вимагати стягнення штрафів і пені по простроченій заборгованості. Складає даний термін лише 12 місяців. Це означає, що по закінченню одного року банк втрачає право відсуджувати у позичальника все штрафи і пені, нараховані на основний борг.

Тому, перше, що потрібно зробити, отримавши повістку в суд по кредиту - перевірити термін позовної давності. Якщо позовна давність за кредитом або штрафним нарахуваннях минула, вам не потрібно навіть подавати зустрічний позов - досить просто написати письмову заяву в суд. Кваліфікований адвокат допоможе правильно розрахувати термін позовної давності по вашому кредиту і позбавити банку можливості вимагати стягнення будь-яких засобів!