Центробанк заборонив Балтійського банку, основним місцем роботи якого є Петербург, приймати нові вклади від фізичних осіб. Обмеження ЦБ може «привести банк до передбанкрутному стані» і загрожує «припиненням діяльності», вважають в Балтійському банку. За таким же сценарієм розвивалися і навколо інших кредитних організацій.

Валентина Свистунова / ДП

Центробанк заборонив Балтійського банку, основним місцем роботи якого є Петербург, приймати нові вклади від фізичних осіб. Обмеження ЦБ може «привести банк до передбанкрутному стані» і загрожує «припиненням діяльності», вважають в Балтійському банку. За таким же сценарієм розвивалися події навколо інших кредитних організацій.

Балтійський банк звернувся до Арбітражного суду Москви зі спробою оскаржити припис Центробанку про заборону приймати вклади фізичних осіб. Припис видало банку відділення № 1 ГУ ЦБ по ЦФО 27 березня 2014 року. Заборону накладено на залучення строкових (до запитання) і безстрокових (на невизначений термін) вкладів і діє протягом півроку. У Балтійському банку «Фонтанці» пояснили, що мова йде про заборону на перевищення кількості відкритих на дату видачі розпорядження вкладів (тобто можна відкривати нові вклади в кількості, що дорівнює закритим після 27 березня вкладами). Кількість відкритих вкладів фізосіб в Балтійському банку «Фонтанці» не стали називати. Обсяг розміщених на них грошей становить 61 млрд рублів. Основними вкладниками банку є жителі Петербурга.

Практика подібних приписів у Центробанку з'явилася восени 2013 року, коли глава ЦБ Ельвіра Набіулліна розповсюдила по регіональним підрозділам лист № 172-Т «Про пріоритетні заходи при здійсненні банківського нагляду». Перелік заходів, викладений в документі, є інструментом Банку Росії щодо запобігання «ситуацій, що загрожують інтересам кредиторів і вкладників».

Як випливає з судових документів, обмеження ЦБ на адресу Балтійського банку, згідно з позицією комерційної організації, «по суті, є забороною на банківську діяльність і означає не стільки заборона на виникнення нових зобов'язань по залученню коштів та відкриття рахунків, а й неможливість виконання вже існуючих ».

Мова, по всій видимості, йде про те, що вклади діляться на поповнюються і непоповнювані, і вкладники, які, згідно з договором з банком, захочуть збільшити суму вкладу, відповідно до розпорядження ЦБ цього зробити не зможуть.

Обмеження стосується не тільки кількості відкритих рахунків, а й обсягу щоденних залишків грошей, сформованого на дату видачі розпорядження, йдеться в документах. Згідно з позицією Балтійського банку, подібні обмеження ЦБ на адресу будь-якої кредитної організації «по суті є забороною на банківську діяльність», і в результаті обмеження ЦБ «може об'єктивно привести банк до передбанкрутному стані, що вимагає прийняття примусових заходів щодо запобігання банкрутству», що «завдає його акціонерам і вкладникам істотної матеріальної шкоди, аж до припинення діяльності банку ». Плюс виконання вимоги ЦБ може стати «безпосередньою причиною зниження капіталу банку» - одного з головних показників надійності компанії.

Основна територія діяльності Балтійського банку - Петербург. Історично він був тут зареєстрований, довгий час був розрахунковим банком Одеської залізниці (поки його не змінив Транскредитбанка), проте в 2000-х роках через конфлікт з місцевим управлінням Центробанку перереєструвався в Москві. У Петербурзі у банку 28 відділень, 408 банкоматів (+1533 в країні). За даними на 1 квітня, в банку 17 тис. Корпоративних клієнтів і 2,6 млн приватних клієнтів. Кількість випущених пластикових карт становить 1,1 млн штук. Судячи по звітності банку, розмір коштів вкладників-фізосіб з року в рік неухильно зростав і до кінця 2012 року досяг 66 млрд рублів. Станом на 1 квітня 2014 року сума коштів фізосіб становить 61 млрд. У Росії банк займає 78 місце, його активи складають 73 млрд рублів.

Балтійський банк спробував зупинити дію розпорядження ЦБ до закінчення судового спору, але суд йому відмовив. Слід зазначити, що практика видачі банкам подібних приписів досить поширена, але відомості про те, кому вони видаються, зазвичай тримаються в секреті. У цьому випадку інформація набула розголосу лише в результаті публікації судом ухвали про відмову забезпечувальних заходів, в якому описана суть проблеми. Крім того, обмеження Центробанку, як показує досвід останнього часу, в більшості випадків призводять до відкликання ліцензії у банку.

Як з'ясувалося, припис ЦБ на адресу Балтійського банку має багату передісторію. Як повідомили «Фонтанці» в кредитній організації, перший припис банк отримав ще 19 квітня 2013 року. У ньому Центральний банк вказав на неправильну класифікацію угод з продажу належних банку активів - бізнес-центру класу A «Північна столиця» в центрі Петербурга і паїв фонду «Північна столиця», активи якого також складаються з об'єктів нерухомості в центрі міста. ЦБ порахував, що вказане майно є непрофільним, і тому комерційний банк повинен збільшити суму зарезервованих в ЦБ грошей. У відповідь на це Балтійський банк в жовтні 2013 року скасував ці угоди (повернувши їх собі у власність) і відзвітував перед Банком Росії. Однак в кінці листопада ЦБ направив банку новий припис - про повторне виконанні раніше виданого. Балтійський банк знову відзвітував про виконання вимоги.

«У період з 28 листопада 2013 року по 26 березня 2014 року - протягом чотирьох місяців - Банком Росії не пред'являлися банку претензії про невиконання приписів ... не запрошувалися будь-які інформація / документи, які не відзначалися факти порушень банком обов'язкових нормативів. Однак в березні 2014 року банком було отримано (нове) припис », - сказали в банку.

Варто зазначити, що суперечка Балтійського банку з Центробанком відбувається на тлі розбіжностей між основними акціонерами банку Олегом Шигаєвої і Андрієм Ісаєвим в їх небанківському бізнесі.

Олександр Аликин,
«Фонтанка.ру»

Коментар Балтійського банку:

Відділенням 1 ГУ ЦБ по ЦФО ВАТ «Балтійський Банк» було видано припис, відповідно до якого з 28 березня 2014 року введено тимчасове обмеження на прийом вкладів від фізичних осіб на відкриття рахунків вкладникам. Тобто банк продовжує здійснювати операції із залучення грошових коштів від фізичних осіб відповідно до ліцензії на здійснення банківських операцій, але в рамках загального обсягу залучених коштів від фізичних осіб та в рамках загальної кількості рахунків, відкритих фізичним особам, зафіксованих в балансі банку за станом на 28 березня 2014 року. Таким чином, зазначене розпорядження не вводить заборони на відкриття нових рахунків і залучення коштів фізичних осіб у внески. Більш того, дані заходи ні в якому разі не свідчать про будь-які проблеми фінансового благополуччя банку, а введені в якості тимчасового заходу, пов'язаної з вимогами ЦБ РФ про необхідність створення резервів по окремих активів Банку (об'єктів нерухомості і інвестиційним паях). На даний момент ця вимога ЦБ РФ банком, на нашу думку, виконано в повному обсязі, в зв'язку з чим, підстав для продовження даних тимчасових заходів немає. Звернення банку в суд пов'язано як раз з припиненням даних підстав і необхідністю дострокової відміни введених тимчасових заходів. Банк продовжує свою роботу в звичайному режимі, ситуація в банку була і залишається стабільною. ВАТ «Балтійський Банк» підтримує високі показники ліквідності, належним чином виконує доручення (розпорядження) клієнтів про перерахування грошових коштів зі своїх рахунків, в повній мірі виконував і продовжує виконувати свої зобов'язання перед вкладниками. Клієнти і вкладники Банку у всіх регіонах присутності Банку (в тому числі - 1.1 млн. Чоловік в Санкт-Петербурзі) не відчувають ніяких труднощів і обмежень.